SEP IRA против Roth IRA: 5 вещей, которые вы должны знать

56% американцев говорят, что отстают в накоплении средств на пенсию, а около 20% говорят, что вообще не откладывают денег. Это огромная причина для беспокойства, поскольку вы никогда не знаете, когда и как ваше здоровье может вас подвести, и это может заставить вас выйти на пенсию раньше времени.

Если вы еще не думали о создании сбережений на свои золотые годы, то сейчас самое время это сделать. С надежным пенсионным планом вы можете уменьшить беспокойство о будущем.

Хотите узнать больше о SEP IRA и Roth IRA? Тогда вы в правильном месте.

Вот пять ключевых вещей, которые вам следует знать.

1. Составитель и структура вклада

В SEP IRA взносы делает исключительно работодатель, поэтому если вы работаете, вы не будете делать никаких взносов в SEP IRA. Это означает, что есть потенциальные налоговые вычеты, которые могут облегчить ваше финансовое бремя.

В отличие от этого, взносы Roth IRA вы делаете сами, используя доллары после уплаты налогов. Взносы не вычитаются из налогов, но вы получите безналоговые изъятия на пенсии.

2. Право на участие и право собственности

Обычно вы увидите SEP IRA для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса. Но знайте, что любой работодатель может создать его, если пожелает.

Roth IRA доступны для людей, которые соответствуют определенным требованиям к доходу, независимо от вашего статуса занятости. Они не привязаны к занятости или владению бизнесом.

3. Ограничения по взносам

Планы индивидуального пенсионного страхования (SEP IRA) допускают взносы в размере до 25% от заработной платы работника или 69 000 долларов США (на 2024 год), в зависимости от того, какая сумма меньше.

В пенсионных планах Roth IRA предусмотрен более низкий годовой лимит взносов в размере 7000 долларов США для лиц моложе 50 лет, а также дополнительный взнос в размере 1000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше.

4. Налоговый режим

Взносы в SEP IRA вычитаются из налогооблагаемой базы для работодателя, что уменьшает его налогооблагаемый доход. Однако, снятие средств при выходе на пенсию облагается налогом как обычный доход.

Взносы в Roth IRA не подлежат налоговому вычету..

Но и взносы, и доходы растут без налогов, а квалифицированные изъятия не облагаются налогом. Это делает Roth IRA особенно привлекательными для людей, которые ожидают, что их налоговая ставка будет выше на пенсии, чем в рабочие годы.

5. Требуемые минимальные распределения (RMD)

Как и традиционные IRA, SEP IRA облагаются RMD, начиная с 72 лет. Это означает, что вы должны делать обязательные снятия каждый год после того, как вам исполнится 72 года. Таким образом правительство гарантирует, что вы снимаете часть своих пенсионных сбережений и платите налоги с них.

С другой стороны, Roth IRA не имеют RMD в течение жизни первоначального владельца счета. Это дает вам больше гибкости в пенсионном планировании. Вы также можете потенциально передавать активы своим наследникам.

Узнайте разницу между SEP IRA и Roth IRA

Различия между SEP IRA и Roth IRA, возможно, ранее казались невозможными для понимания. Однако с этой полезной статьей вы теперь знаете ключевые вещи, которые отличают один пенсионный план от другого.

Наиболее оптимальный IRA будет зависеть от обстоятельств конкретного человека, поэтому то, что подходит вам, может не совпадать с тем, что выбрали ваши друзья или семья. Если вы сомневаетесь, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы подробнее изучить свои варианты.

Ознакомьтесь с дополнительной информацией на нашем сайте, чтобы обеспечить себе хорошее финансовое благополучие в будущем.