Процентные ставки Федеральной резервной системы: понимание влияния на экономику

Центральный банк Соединенных Штатов называется Федеральным резервом или просто ФРС. Для достижения двойной цели — поощрения максимальной занятости и стабильных цен — одной из ключевых функций ФРС является определение процентных ставок. На этой странице будет объяснено, как Федеральный резерв устанавливает процентные ставки, какие типы ставок он использует и какое влияние каждый из них оказывает на экономику.

Типы процентных ставок

• Ставка по федеральным фондам: Банки берут в долг друг у друга по ставке по федеральным фондам, чтобы удовлетворить свои резервные требования. Федеральный резерв устанавливает целевой диапазон для этой ставки, с которым сравниваются другие процентные ставки в экономике.

• Ставка дисконтирования: Процентная ставка, по которой ФРС ссужает деньги коммерческим банкам на короткие периоды времени, называется ставкой дисконтирования. Чтобы контролировать денежное предложение экономики, ФРС использует эту ставку, которая часто выше ставки по федеральным фондам.

• Prime Rate: Наиболее кредитоспособные клиенты коммерческих банков платят Prime Rate, которая является самой высокой процентной ставкой, предлагаемой банком. Она служит стандартом, с которым можно сравнивать другие типы кредитов, такие как кредиты под залог жилья и автокредиты.

Влияние процентных ставок на экономику

• Потребительские расходы: Потребительские расходы сильно зависят от процентных ставок. Когда процентные ставки низкие, людям легче брать кредиты для финансирования крупных покупок, таких как дома, транспортные средства и другие товары. Таким образом, более низкие процентные ставки могут стимулировать экономический рост.

• Инвестиции в бизнес: инвестиции в новые проекты и оборудование могут быть увеличены за счет снижения процентных ставок. Более высокая производительность и экономический рост могут быть результатом более активного использования предприятиями заемных средств в периоды исторически низких процентных ставок.

• Инфляция: политика процентных ставок Федеральной резервной системы направлена ​​на достижение и поддержание стабильности цен путем ограничения инфляции. Федеральная резервная система может повышать процентные ставки, когда инфляция высока, чтобы сдержать экономическую активность и сдержать рост цен. Однако, когда инфляция слишком низкая, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы стимулировать потребительские расходы и бизнес-инвестиции.

Определение процентных ставок

FOMC, или Федеральный комитет по открытым рынкам, является органом принятия решений ФРС, когда речь идет о денежно-кредитной политике. Он проводит регулярные заседания в течение года для обсуждения экономических данных и голосования по изменению процентных ставок. Инфляция, безработица и экономический рост — это лишь некоторые из соображений, принимаемых во внимание FOMC.

• Мировая экономика может быть затронута решениями Федеральной резервной системы по процентным ставкам. Колебания процентных ставок в Соединенных Штатах могут отразиться на международных финансовых системах и иметь последствия для стран с обширными торговыми и финансовыми связями с Соединенными Штатами.

• Например, когда Федеральный резерв повышает процентные ставки, доллар укрепляется, что делает финансирование своих операций в долларах более дорогим для стран. Это может повлиять на финансовые рынки по всему миру и потенциально спровоцировать кризисы в некоторых странах.

• Способность ФРС влиять на экономику выходит за рамки контроля над процентными ставками. Операции на открытом рынке, в которых центральный банк покупает и продает государственные активы, являются одним из методов, которые он использует для воздействия на денежную массу. Количество денег, которые банки должны держать в резерве для выполнения своих обязательств, ФРС может изменить.

Заключение

Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут иметь большое влияние на экономику Соединенных Штатов. ФРС может влиять на стоимость заимствований, потребительские расходы и инвестиции компаний, регулируя процентные ставки. Отдельные лица и организации могут извлечь выгоду из более глубокого понимания процентных ставок и их влияния на экономику, используя эти знания для принятия финансовых решений.

Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС) играет решающую роль в управлении экономикой США и сохранении финансовой стабильности. Решения, которые он принимает относительно процентных ставок и других инструментов денежно-кредитной политики, могут иметь далеко идущие последствия для людей, компаний и даже целых стран. Из-за потенциального влияния политики ФРС на индивидуальные финансы, образование о ФРС имеет важное значение.