Рефинансирование вашей ипотеки, чтобы получить рефинансирование Laest Rente

Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения процентных ставок, смены типа кредита или привлечения собственного капитала. К сожалению, рефинансирование может временно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому изучите предложения и сравните их, прежде чем принять решение.

Крупные банки, онлайн-кредиторы, ипотечные брокеры и кредитные союзы предлагают кредиты на рефинансирование.

Гибкие условия

Обычные ставки рефинансирования достигли рекордно низких значений, что делает сейчас отличным временем для того, чтобы воспользоваться рефинансированием. Рефинансирование может помочь вам обеспечить более низкие ежемесячные платежи по ипотеке, сократить или продлить сроки кредитования, снизить страховые взносы по ипотеке, обналичить капитал и многое другое.

Вы даже можете найти обычные ставки рефинансирования с гибкими условиями погашения, что позволит вам адаптировать погашение кредита к вашим долгосрочным целям; например, вы можете рефинансировать и установить срок кредита 24 года вместо 30, чтобы ускорить выход на пенсию.

Консолидировать долг

Консолидация задолженности может помочь упростить оплату счетов путем объединения нескольких платежей по долгу в один платеж с установленной датой погашения, например, по кредитным картам, медицинским счетам или автокредитам.

Рефинансирование ипотеки часто может быть наиболее эффективным методом консолидации долга для домовладельцев со значительным капиталом в своих домах, особенно тех, кто может использовать капитал в качестве части кредита на консолидацию долга. Рефинансирование может включать кредиты с фиксированной или регулируемой ставкой в ​​зависимости от потребностей и условий заемщика; такой кредит может помочь снизить DTI, улучшить кредитный рейтинг и сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок.

Если ваш дом не подходит для рефинансирования, существуют другие решения по консолидации долга. Вы можете посетить этот веб-сайт для получения дополнительной информации. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные кредиты с фиксированными ежемесячными ставками для погашения задолженности с высокими процентами. Другим решением может быть перевод остатков кредитных карт на кредитную карту с переводом баланса APR без первоначальной платы APR.

Кредиты на консолидацию долга могут облегчить управление вашими счетами, но они не решат основные финансовые проблемы, которые изначально привели к росту вашего долга. Без принятия активных мер и выработки здоровых привычек в обращении с деньгами вы можете снова оказаться в ловушке в кратчайшие сроки.

Увеличить стоимость дома

Рефинансирование может помочь вам обеспечить более низкие процентные ставки, сократить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи, а также избежать оплаты частной ипотечной страховки (PMI), если капитал вашего дома вырос выше порога в 20%. Но помните, что рефинансирование сбросит ваши часы и повлечет за собой расходы на закрытие, поэтому убедитесь, что оно соответствует вашим долгосрочным планам и финансовым целям, прежде чем принимать это решение.

Кредиторы по рефинансированию используют несколько факторов для оценки вашего соответствия требованиям, например, ваш кредитный рейтинг, размер собственного капитала и уровень задолженности. Заемщики с отличной кредитной историей и достаточным собственным капиталом обычно получают более низкие ставки рефинансирования, согласно данным English. Улучшение вашей кредитной истории после покупки может дать вам право на более выгодные ставки по рефинансированию; оспаривание неверной информации, обнаруженной в вашем отчете, может еще больше повысить ее и, таким образом, ваше право на получение кредита.

Владельцы домов обычно получают доступ к своему капиталу через рефинансирование для покрытия крупных расходов, таких как реконструкция или финансирование обучения в колледже для своего ребенка. Но это следует делать только в том случае, если вы уверены, что сможете избежать расходования своего капитала и возникновения большего долга вместо него.

Рефинансирование относится к практике переключения кредитов или ипотечных кредитов на более выгодные условия — обычно для снижения процентных платежей или изменения типов долга или кредитов в целом. Рефинансирование может использоваться для ипотечных кредитов на жилье, автокредитов и кредитов на консолидацию студенческих долгов среди прочих.

Рефинансирование часто может привести к экономии средств для заемщика из-за изменений в процентных ставках, вызванных национальной денежно-кредитной политикой, экономическими циклами или рыночной конкуренцией.

Рефинансирование также может помочь заемщикам получить доступ к своему домашнему капиталу. Рефинансирование с выводом наличных позволяет заемщику получить доступ к этому капиталу, заменив свою текущую ипотеку на ипотеку с более крупными платежами для покрытия ее первоначального баланса, а затем использовать дополнительные средства для различных целей, например, для погашения долга с высокими процентами или финансирования расходов на образование.

В рамках оценки вашего заявления на рефинансирование кредиторы оценят ваши финансы с точки зрения дохода, активов, долгов, кредитного рейтинга и текущей стоимости вашей недвижимости. В некоторых случаях может также потребоваться оценка дома для установления справедливой рыночной стоимости вашего дома.

Если ваш кредит на рефинансирование одобрен, с ним может быть связан ряд сборов. Они могут включать в себя сбор за подачу заявления, сбор за открытие и расходы на закрытие. Вы можете посетить этот сайт, чтобы узнать больше об этих сборах.

Плата за заявку покрывает первоначальные расходы, связанные с обработкой вашей заявки и проверкой кредитных отчетов, в то время как плата за открытие покрывает работу, выполняемую кредитными инспекторами по подготовке и отправке кредитных заявок непосредственно кредиторам. Наконец, расходы на закрытие покрывают расходы, выплачиваемые им непосредственно при закрытии для завершения соглашения о рефинансировании кредита.

Некоторые кредиторы предоставляют возможность бесплатного рефинансирования, если первоначальная ипотека была приобретена через них; этот вариант обычно требует согласия на более высокую процентную ставку; всегда спрашивайте, как они могут предложить это бесплатное решение, и убедитесь, что оно вписывается в ваш долгосрочный финансовый стратегический план.

Зачем вам рефинансировать свой дом?

Рефинансирование — это способ получить новый ипотечный кредит с другими условиями, которые могут сделать платежи более доступными или помочь достичь других финансовых целей. Одним из распространенных способов использования рефинансирования является снижение процентных ставок, что может сэкономить тысячи на процентах по ипотеке в течение срока действия вашего кредита. Но рефинансирование также может помочь изменить типы кредитов (например, с кредитов с плавающей ставкой на кредиты с фиксированной ставкой), сократить сроки, чтобы быстрее погасить кредит за жилье или привлечь капитал для улучшения.

Рефинансирование может быть не бесплатным, но если оно может сэкономить вам деньги с течением времени, оно может быть стоящим. Расходы на закрытие обычно составляют от 2% до 4% от того, что вы берете в долг, с дополнительными сборами, связанными с рефинансированием; если пересмотреть условия ипотеки с более низкими ставками, которые могут обеспечить значительную экономию процентов с течением времени, то эти расходы могут даже окупиться!

Многие домовладельцы рефинансируют, чтобы исключить PMI (частное ипотечное страхование). При ипотеке с плавающей ставкой, требующей 20 процентов капитала или меньше, или по истечении первоначальной ставки PMI становится частью вашего ежемесячного платежа, если он не был отменен путем рефинансирования. Рефинансирование для его исключения обычно рекомендуется, если вы планируете оставаться в своем доме в долгосрочной перспективе; это может даже иметь смысл, даже если вероятен скорый переезд.

Эту стратегию следует применять только в том случае, если она может быть оплачена в будущем, и вы знаете, что не потратите ее в другом месте, когда освободится ваш капитал. Как и в случае с любым финансовым решением, разумно тщательно взвесить все возможные последствия и установить точку безубыточности, прежде чем действовать.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки подразумевает замену существующего ипотечного кредита на кредит, предлагающий более выгодные условия, обычно более низкие процентные ставки и более быстрые сроки погашения (например, 15 лет вместо 30). Рефинансирование позволяет домовладельцам воспользоваться более низкими ставками для достижения финансовой экономии в течение срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет вам изменять условия кредита для дополнительной гибкости в рамках бюджетных ограничений — например, для более быстрого погашения долга!

Рефинансирование обычно следует тем же шагам, что и подача заявки на первоначальную ипотеку, например, заполнение заявки на кредит и встреча с кредиторами. Дополнительные шаги могут включать оценку вашего дома в рамках процесса рефинансирования и оплату сбора за подачу заявки на кредит; сборы и расходы на закрытие, связанные с рефинансированием, могут различаться в зависимости от штата и кредитора.

Рефинансирование может быть выгодным несколькими способами, от снижения ставки по ипотеке до разблокирования капитала, который они накопили в своей недвижимости. Но важно знать обо всех потенциальных рисках, прежде чем приступать к этому процессу — рефинансирование может иметь серьезные последствия для вашего кредитного рейтинга, и может быть трудно понять, перевешивают ли его преимущества его издержки.

Прежде чем рефинансировать свой дом, крайне важно заранее спланировать и определить точку безубыточности — или сколько времени вам понадобится, чтобы накопить достаточно денег для покрытия сборов и расходов на закрытие, связанных с рефинансированием. Чтобы найти точку безубыточности, оцените ежемесячную экономию по сравнению с тем, сколько денег потребуется для расходов на рефинансирование.

Рефинансирование может быть отличным способом получить гибкость и снизить общие расходы на владение домом, но оно может не подходить всем. Перед рефинансированием обязательно тщательно взвесьте его преимущества и недостатки и проконсультируйтесь с финансовым консультантом для получения дополнительных рекомендаций. Кроме того, рефинансирование с выплатой наличными может привести к еще большему долгу, поскольку рефинансирование с выплатой наличными часто создает ситуацию, в которой вы в конечном итоге оказываетесь с большим долгом, чем раньше!

Каковы преимущества рефинансирования?

Рефинансирование может принести больше преимуществ, чем просто снижение процентных платежей, включая консолидацию долга и рефинансирование ставок по ипотеке при улучшении рыночных условий, что делает владение жильем более рентабельным.

Например, рефинансирование задолженности по кредитным картам может снизить платежи и устранить комиссии; рефинансирование задолженности по студенческим кредитам дает схожие результаты; консолидация долгов помогает заемщикам с несколькими кредитами объединить их в одно обязательство с измененными условиями, что обеспечивает облегчение; в то время как рефинансирование может сделать владение жильем более доступным за счет снижения ставок или консолидации.

Рефинансирование может быть сложным и дорогим, поэтому разумно тщательно изучить все доступные варианты, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Квалифицированный финансовый консультант или эксперт по ипотеке может дать бесценные рекомендации в ходе этого процесса. Также стоит быть в курсе тенденций изменения процентных ставок, поскольку это может повлиять на то, имеет ли смысл рефинансирование в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Рефинансирование может предложить различные преимущества в зависимости от кредита, который вы рефинансируете или вносите изменения, от сниженных ставок и более коротких сроков погашения до обналичивания капитала. Рефинансирование автокредитов может привести к снижению общих процентных ставок, а также к более управляемым ежемесячным платежам и более доступным условиям погашения кредита.

Рефинансирование может временно снизить ваш кредитный рейтинг, так как новый кредитор проводит проверку кредитоспособности, чтобы одобрить ваш новый кредит. Но этот эффект должен ослабнуть после закрытия кредита; более того, рефинансирование может снизить коэффициент DTI и, следовательно, оказать положительное влияние на будущие заявки на кредит.