Як вибрати медичну страховку???
Ви перевантажені нескінченними варіантами та заплутаним жаргоном, коли справа доходить до вибору медичного страхування? Не хвилюйтеся, ви не самотні. З такою кількістю планів легко відчути себе втраченим у морі франшиз, доплат і премій.
Але не бійтеся – цей посібник розбере все, що вам потрібно знати, щоб вибрати найкращий план медичного страхування для ваших потреб. Незалежно від того, працюєте ви як приватний підприємець чи шукаєте страхування для своєї сім’ї, читайте далі, щоб отримати поради, як орієнтуватися в заплутаному світі медичного страхування та прийняти обґрунтоване рішення, яке збереже як ваш гаманець, так і ваше самопочуття.
Що робить медичне страхування?
Існує багато різних видів медичного страхування, і кожен тип полісу має свій набір переваг. Основним типом медичного страхування є страхування госпіталізації, яке покриває вартість вашого перебування в лікарні. Цей тип полісу також зазвичай покриває витрати на ваше медичне обслуговування, поки ви перебуваєте в лікарні.
Іншим поширеним видом медичного страхування є страхування амбулаторної допомоги. Цей тип полісу покриває вартість вашого медичного обслуговування, коли ви не госпіталізовані. Це може включати відвідування лікаря, виписку рецептів та інші види амбулаторної допомоги.
Деякі поліси медичного страхування покривають як госпіталізацію, так і амбулаторне лікування. Це так звані комплексні політики. Інші поліси можуть охоплювати лише те чи інше. Важливо прочитати деталі будь-якої політики, яку ви розглядаєте, щоб переконатися, що вона відповідає вашим потребам.
Крім покриття витрат на ваше медичне обслуговування, більшість полісів медичного страхування також забезпечать певний рівень фінансового захисту у випадку, якщо ви втратите працездатність через хворобу або травму. Цей захист, як правило, у формі компенсації доходу, яка забезпечує вам частину втраченої заробітної плати, поки ви не можете працювати.
Дізнайтесь, що вам потрібно знати про охорону здоров’я
Існує багато різних типів планів медичного страхування. І спробувати визначити, який з них підходить саме вам і вашій родині, може бути досить важко. Але не хвилюйтеся — ми тут, щоб допомогти!
Ось кілька речей, про які вам слід пам’ятати, коли ви розглядаєте різні плани медичного страхування:
1. Яке покриття вам потрібно?
Вам потрібне лише базове покриття чи вам потрібно щось, що покриває більше? Існує багато різних рівнів покриття, тому важливо подумати про те, що вам дійсно потрібно.
2. Скільки ви можете дозволити собі заплатити?
Плани медичного страхування можуть значно відрізнятися з точки зору вартості. Деякі можуть мати вищі премії, але менші франшизи, а інші можуть мати нижчі премії, але вищі франшизи. Важливо знайти план, який відповідає вашому бюджету.
3. Яка мережа вашого провайдера є вашою перевагою?
Більшість планів медичного страхування мають мережу привілейованих постачальників — лікарів, лікарень та інших постачальників медичних послуг, які погодилися надавати послуги зі знижкою для учасників плану. Якщо є певний лікар або лікарня, до яких ви хочете бути впевнені, переконайтеся, що вони входять до мережі плану, перш ніж реєструватися.
Розглянемо вартість премій
При виборі плану медичного страхування важливий фактор – вартість страхових внесків. Премії – це сума, яку ви платите за медичне страхування. Зазвичай вони виплачуються щомісяця і можуть змінюватися залежно від типу вашого плану, переваг, які ви отримуєте, і суми вашої франшизи.
Розглядаючи вартість премій, важливо пам’ятати, що премія становить лише одну частину від загальної вартості вашого медичного обслуговування. Вам також потрібно буде сплатити такі речі, як франшизи, співстрахування та доплати. Найкращий спосіб порівняти плани — поглянути на загальну вартість усіх цих факторів разом.
Якщо ви здорові та не очікуєте, що ви будете використовувати багато медичних послуг, ви можете вибрати план із меншою премією та вищими франшизами. Це заощадить ваші гроші на преміях, але вам доведеться платити більше з власної кишені, якщо вам знадобиться медичне обслуговування. Якщо ви маєте хронічну хворобу або плануєте використовувати більше медичних послуг, ви можете вибрати план із вищою премією та меншими франшизами. Це допоможе вам знизити витрати з власної кишені, але ваші премії будуть вищими.
Розгляньте вартість франшиз
Франшиза – це сума грошей, яку ви повинні заплатити зі своєї кишені, перш ніж ваша страхова компанія почне платити за послуги, що покриваються. Чим вищою є ваша франшиза, тим меншою буде ваша премія (щомісячна вартість). Це тому, що ви берете на себе більшу фінансову відповідальність, якщо вам потрібна медична допомога.
Розглядаючи вартість франшиз, важливо подумати про те, скільки ви готові та можете заплатити зі своєї кишені, якщо вам потрібна медична допомога. Якщо ви здорові й не очікуєте потреби у багатьох медичних послугах, можливо, ви захочете обрати план із вищою франшизою та нижчою премією. З іншого боку, якщо у вас є проблеми зі здоров’ям або ви регулярно приймаєте ліки, ви можете вибрати план із меншою франшизою та вищою премією.
Незалежно від того, який тип плану ви виберете, уважно перегляньте своє покриття, щоб зрозуміти, які витрати включені у вашу франшизу. Таким чином ви можете оцінити, скільки грошей вам потрібно буде заплатити зі своєї кишені в різних ситуаціях.
Доплата за охорону здоров’я проти співстрахування
Коли йдеться про медичне страхування, існує багато різних термінів і понять, які можуть заплутати. Але одна з найважливіших речей, яку слід розуміти, — це різниця між доплатою за медичне обслуговування та співстрахуванням.
Ваша доплата за медичне обслуговування — це встановлена сума, яку ви платите за медичну послугу, що покривається, як-от візит до лікаря або ліки за рецептом. З іншого боку, ваше співстрахування — це відсоток від загальної вартості медичної послуги, яку ви оплачуєте. Наприклад, якщо ваше співстрахування становить 20%, і у вас є рахунок від лікаря на 100 доларів, ви повинні будете 20 доларів.
Чому це має значення? Що ж, якщо у вас є план охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP), ваші кишенькові витрати, швидше за все, будуть вищими, ніж якби у вас був план із нижчою франшизою. Це тому, що з HDHP ви несете відповідальність за оплату 100% ваших медичних витрат, доки не досягнете своєї франшизи. Отже, якщо у вас є значні медичні витрати в певному році, ваші загальні витрати будуть вищими з HDHP, ніж з планом із нижчою франшизою.
З іншого боку, коли ви досягаєте своєї франшизи за HDHP, починає діяти ваше співстрахування, і ви несете відповідальність лише за оплату відсотка ваших медичних витрат (зазвичай 20%). Це може заощадити ваші гроші в довгостроковій перспективі, навіть якщо ви можете мати більші витрати з власної кишені в короткостроковій перспективі
План мережі
Якщо ви схожі на більшість людей, ви, ймовірно, отримуєте медичну страховку через свого роботодавця. Але якщо ви самозайнятий або працюєте в малому бізнесі, який не пропонує медичне страхування, вам доведеться придбати його самостійно.
Вибираючи план медичного страхування, слід враховувати кілька речей:
1. Який ваш бюджет?
2. Які ваші потреби в охороні здоров’я?
3. Яке покриття пропонує план?
4. Чи відповідає план Закону про доступне медичне обслуговування (ACA)?
5. Чи є страховик авторитетним і фінансово стабільним?
6. Який досвід має страховик у наданні медичного страхування?
7. Що інші клієнти кажуть про страховика?
Як вибрати медичне страхування
Як вибрати медичне страхування
Варіанти охорони здоров’я роботодавця
Є кілька різних способів, за допомогою яких роботодавці можуть допомогти своїм працівникам отримати медичне страхування. Найпоширеніший спосіб — запропонувати груповий план медичного страхування як частину пакету пільг. Зазвичай це означає, що роботодавець сплачує частину премії, а працівник — решту. Інший варіант полягає в тому, щоб запропонувати угоду про відшкодування витрат на медичне обслуговування (HRA), яка є фінансованим роботодавцем рахунком, який можна використовувати для відшкодування працівникам медичних витрат.
Деякі роботодавці також надають доступ до медичних ощадних рахунків (HSA) або гнучких рахунків витрат (FSA). Це рахунки з податковими пільгами, які можна використовувати для заощаджень на охороні здоров’я. Внески на ці рахунки робляться з доларів до оподаткування, що може допомогти зменшити загальну вартість медичної допомоги.
Нарешті, деякі роботодавці можуть просто надати грошову субсидію, щоб допомогти покрити витрати на індивідуальне медичне страхування. Це часто робиться у випадках, коли роботодавець не пропонує груповий план медичного страхування. У будь-якому випадку, існує безліч варіантів медичного обслуговування, які фінансуються роботодавцем, і важливо зрозуміти всі з них, перш ніж приймати рішення.
Докладніше: З якими викликами зіткнеться ваш бізнес?
Заключні примітки
Коли справа доходить до вибору медичного страхування, є кілька речей, які ви повинні мати на увазі. По-перше, переконайтеся, що ви розумієте різні типи доступних планів. Існує три основних типи планів медичного страхування: HMO, PPO та POS-плани. Кожен тип плану має свій набір переваг і недоліків, тому обов’язково проведіть дослідження, перш ніж вибрати один.
По-друге, при виборі плану враховуйте свій бюджет. Переконайтеся, що ви можете дозволити собі премії та інші витрати зі своєї кишені, пов’язані з планом. По-третє, обираючи план, подумайте про свої потреби. Якщо у вас є сім’я, вам знадобиться план, який також охоплює їх. І якщо у вас є будь-які хронічні захворювання або ліки, що відпускаються за рецептом, обов’язково знайдіть план, який також охоплює їх.
Нарешті, не забудьте прочитати дрібний шрифт, перш ніж зареєструватися в будь-якому плані медичного страхування. Це важливо, оскільки допоможе вам зрозуміти, що входить до плану, а що ні. Пам’ятаючи про ці речі, ви можете бути впевнені, що виберете правильний план медичного страхування для себе та вашої родини.