Как выбрать медицинскую страховку???
Вас ошеломляют бесконечные варианты и запутанный жаргон, когда дело доходит до выбора медицинской страховки? Не волнуйтесь, вы не одиноки. При таком количестве планов легко потеряться в море франшиз, доплат и премий.
Но не бойтесь – это руководство разложит все, что вам нужно знать, чтобы выбрать лучший план медицинского страхования для ваших нужд. Независимо от того, работаете ли вы на себя или ищете страховку для своей семьи, читайте дальше, чтобы узнать, как ориентироваться в запутанном мире медицинского страхования и принять обоснованное решение, которое сохранит и ваш кошелек, и ваше благополучие здоровыми.
Чем занимается медицинское страхование?
Существует множество различных видов медицинского страхования, и каждый вид полиса имеет свой собственный набор преимуществ. Самый базовый вид медицинского страхования — это страхование госпитализации, которое покрывает стоимость вашего пребывания в больнице. Этот вид полиса также обычно покрывает стоимость вашего медицинского обслуживания во время пребывания в больнице.
Другим распространенным типом медицинского страхования является страхование амбулаторного лечения. Этот тип полиса покрывает стоимость вашего медицинского обслуживания, когда вы не госпитализированы. Это может включать визиты к врачу, рецепты и другие виды амбулаторного лечения.
Некоторые полисы медицинского страхования покрывают как госпитализацию, так и амбулаторное лечение. Они называются комплексными полисами. Другие полисы могут покрывать только один из них. Важно прочитать подробности любого полиса, который вы рассматриваете, чтобы убедиться, что он соответствует вашим потребностям.
Помимо покрытия расходов на медицинское обслуживание, большинство полисов медицинского страхования также предоставляют определенный уровень финансовой защиты в случае, если вы станете неспособны работать из-за болезни или травмы. Эта защита обычно осуществляется в форме пособий по замещению дохода, которые предоставляют вам часть потерянной заработной платы, пока вы не можете работать.
Узнайте, что вам нужно знать о здравоохранении
Существует множество различных видов планов медицинского страхования. И может быть довольно сложно понять, какой из них подходит именно вам и вашей семье. Но не волнуйтесь — мы здесь, чтобы помочь!
Вот несколько вещей, которые следует иметь в виду при рассмотрении различных планов медицинского страхования:
1. Какое покрытие вам необходимо?
Вам нужно только базовое покрытие или вы хотите что-то, что покрывает больше? Существует множество различных уровней покрытия, поэтому важно подумать о том, что вам действительно нужно.
2. Какую сумму вы можете себе позволить заплатить?
Планы медицинского страхования могут значительно различаться по стоимости. Некоторые могут иметь более высокие взносы, но более низкие франшизы, в то время как другие могут иметь более низкие взносы, но более высокие франшизы. Важно найти план, который вписывается в ваш бюджет.
3. Какую сеть провайдера вы предпочитаете?
Большинство планов медицинского страхования имеют сеть предпочтительных поставщиков — врачей, больниц и других поставщиков медицинских услуг, которые согласились предоставлять услуги по сниженной ставке для участников плана. Если вы хотите быть уверены, что можете попасть на прием к определенному врачу или в определенную больницу, убедитесь, что они входят в сеть плана, прежде чем регистрироваться.
Рассмотрите стоимость страховых премий
Стоимость страховых взносов по медицинскому страхованию является важным фактором при выборе плана медицинского страхования. Страховые взносы — это сумма, которую вы платите за свое медицинское страховое покрытие. Обычно они выплачиваются ежемесячно и могут варьироваться в зависимости от типа вашего плана, получаемых вами льгот и размера вашей франшизы.
При рассмотрении стоимости страховых взносов важно помнить, что страховой взнос — это лишь часть общей стоимости вашего медицинского обслуживания. Вам также нужно будет платить за такие вещи, как франшизы, совместное страхование и доплаты. Лучший способ сравнить планы — посмотреть на общую стоимость всех этих факторов вместе.
Если вы здоровы и не рассчитываете на частое использование медицинской помощи, вы можете выбрать план с более низкой страховой премией и более высокими вычетами. Это сэкономит вам деньги на страховых премиях, но вам придется платить больше наличных расходов, если вам понадобится медицинская помощь. Если у вас хроническое заболевание или вы рассчитываете на частое использование медицинской помощи, вы можете выбрать план с более высокой страховой премией и более низкими вычетами. Это поможет вам снизить ваши наличные расходы, но ваши страховые премии будут выше.
Рассмотрите стоимость франшиз
Франшизы — это сумма денег, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховая компания начнет платить за покрываемые услуги. Чем выше ваша франшиза, тем ниже будет ваша премия (ежемесячная стоимость). Это потому, что вы берете на себя большую финансовую ответственность, если вам нужна медицинская помощь.
При рассмотрении стоимости франшизы важно подумать о том, сколько вы готовы и можете заплатить из своего кармана, если вам понадобится медицинская помощь. Если вы здоровы и не ожидаете, что вам понадобится много медицинских услуг, вы можете выбрать план с более высокой франшизой и более низкой премией. С другой стороны, если у вас есть проблемы со здоровьем или вы регулярно принимаете лекарства, вы можете выбрать план с более низкой франшизой и более высокой премией.
Независимо от того, какой тип плана вы выберете, обязательно внимательно изучите свое покрытие, чтобы понимать, какие расходы включены в вашу франшизу. Таким образом, вы сможете оценить, сколько денег вам нужно будет заплатить из своего кармана в различных ситуациях.
Доплата за здравоохранение против совместного страхования
Когда речь идет о медицинском страховании, существует множество различных терминов и концепций, которые могут сбивать с толку. Но одна из самых важных вещей, которую нужно понимать, — это разница между вашей доплатой за медицинское обслуживание и вашим сострахованием.
Ваша доплата за медицинское обслуживание — это установленная сумма, которую вы платите за покрываемую медицинскую услугу, например, за посещение врача или рецептурный препарат. С другой стороны, ваша состраховка — это процент от общей стоимости покрываемой медицинской услуги, который вы платите. Например, если ваша состраховка составляет 20%, а у вас есть счет от врача на 100 долларов, вы должны будете заплатить 20 долларов.
Так почему же это важно? Ну, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), ваши расходы из кармана, скорее всего, будут выше, чем если бы у вас был план с более низкой франшизой. Это потому, что с HDHP вы несете ответственность за оплату 100% своих медицинских расходов, пока не достигнете своей франшизы. Поэтому, если у вас есть значительные медицинские расходы в определенном году, ваши общие расходы будут выше с HDHP, чем с планом с более низкой франшизой.
С другой стороны, как только вы достигнете своей франшизы с HDHP, вступит в силу ваше совместное страхование, и вы будете нести ответственность только за оплату процента от ваших медицинских расходов (обычно 20%). Это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, даже если в краткосрочной перспективе у вас могут быть более высокие расходы из собственного кармана.
Сетевой план
Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, получаете медицинскую страховку через своего работодателя. Но если вы работаете на себя или в малом бизнесе, который не предлагает медицинскую страховку, вам придется приобрести ее самостоятельно.
При выборе плана медицинского страхования следует учитывать несколько моментов:
1. Какой у вас бюджет?
2. Каковы ваши потребности в медицинской помощи?
3. Какое покрытие предлагает план?
4. Соответствует ли план Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA)?
5. Является ли страховщик авторитетным и финансово стабильным?
6. Какой опыт имеет страховщик в предоставлении медицинского страхования?
7. Что говорят другие клиенты о страховщике?
Как выбрать медицинскую страховку
Как выбрать медицинскую страховку
Варианты медицинского страхования от работодателя
Существует несколько различных способов, с помощью которых работодатели могут помочь своим сотрудникам получить медицинскую страховку. Наиболее распространенный способ — предложить групповой план медицинского страхования как часть пакета льгот. Обычно это означает, что работодатель оплачивает часть премии, а работник — остальную часть. Другой вариант — предложить соглашение о возмещении расходов на здравоохранение (HRA), которое представляет собой счет, финансируемый работодателем, который можно использовать для возмещения расходов на медицинское обслуживание сотрудников.
Некоторые работодатели также предоставляют доступ к счетам сбережений на здравоохранение (HSA) или счетам гибких расходов (FSA). Это счета с налоговыми льготами, которые можно использовать для накопления средств на расходы на здравоохранение. Взносы на эти счета производятся из долларов до вычета налогов, что может помочь снизить общую стоимость здравоохранения.
Наконец, некоторые работодатели могут просто предоставлять денежную субсидию, чтобы помочь покрыть стоимость индивидуальных взносов по медицинскому страхованию. Это часто делается в случаях, когда работодатель не предлагает групповой план медицинского страхования. В любом случае, существует множество вариантов спонсируемого работодателем медицинского страхования, и важно понимать их все, прежде чем принимать решение.
Подробнее: С какими проблемами столкнется ваш бизнес?
Заключительные замечания
Когда дело доходит до выбора медицинской страховки, есть несколько вещей, которые вы должны иметь в виду. Во-первых, убедитесь, что вы понимаете различные типы доступных планов. Существует три основных типа планов медицинского страхования: планы HMO, PPO и POS. Каждый тип плана имеет свой собственный набор преимуществ и недостатков, поэтому обязательно проведите исследование, прежде чем выбрать один из них.
Во-вторых, при выборе плана учитывайте свой бюджет. Убедитесь, что вы можете позволить себе страховые взносы и другие расходы из своего кармана, связанные с планом. В-третьих, при выборе плана подумайте о своих потребностях. Если у вас есть семья, вам понадобится план, который покрывает и их. А если у вас есть какие-либо хронические заболевания или рецептурные препараты, обязательно найдите план, который покрывает и их.
Наконец, не забудьте прочитать мелкий шрифт перед регистрацией в любом плане медицинского страхования. Это важно, поскольку это поможет вам понять, что покрывается планом, а что нет. Помня об этом, вы можете быть уверены, что выбрали правильный план медицинского страхования для себя и своей семьи.